چک الکترونیک چیست و چگونه صادر و نقد می شود؟

چک الکترونیک به تازگی به‌عنوان یکی از خدمات بانکی معرفی شده است. البته در همین ابتدا لازم به ذکر است که هنوز بسیاری از بانک‌ ها امکان ارائه آن را به مشتریان خود ندارند. بانک هایی از جمله تجارت، پارسیان و صادرات تنها بانک‌ هایی هستند که در حال حاضر در فاز آزمایشی به مشتریان حقیقی این خدمت بانکی را ارائه می‌ دهند. در این مقاله به کاربرد های متداول این چک اشاره می کنیم و به سوالات کاربران نیز پاسخ می دهیم. اگر در مورد این موضوع سوالی در ذهن دارید در این مقاله با ما همراه باشید.

آشنایی جزئی که باید با چک الکترونیک داشته باشید عبارت است از اینکه با کمک این تکنولوژی، اطلاعات مهم چک در سامانه چکاد ثبت می‌ شود. در نتیجه دیگر به برگ‌ های کاغذی سنتی نیازی نیست. البته ثبت امضای دیجیتال هم از پیش‌ نیازها و زیرساخت‌ های لازم برای صدور این چک است. چک الکترونیک یا همان چک دیجیتال یکی از این ابزار های جدید در بانکداری آنلاین محسوب می‌ شود.

چک الکترونیکی

اندکی با چک الکترونیک آشنا شدیم. در ادامه باید بگوییم که این نوع چک از نظر قوانین هیچ فرقی با نوع کاغذی خود ندارد. در واقع اگر تجربه کار با چک‌ های کاغذی را دارید، خوب است بدانید که چک دیجیتال هم همان کارایی نوع فیزیکی را دارد. با این تفاوت که استفاده از آن راحت‌ تر و امن‌ تر است. در بخش بعدی ضمن معرفی کاربردهای چک الکترونیک، هریک را به صورت جداگانه مورد بررسی قرار می دهیم.

اما چیزی که حائز اهمیت است آن است که این چک‌ ها شما را درگیر کاغذ بازی‌ های زمان‌ بر نمی‌ کند. در نتیجه فرآیند استفاده از آن کوتاه و بهینه انجام می‌ شود. نکته قابل توجه دیگر نیز این است که این چک‌ ها در بانکداری الکترونیک مسیر تازه‌ ای ایجاده کرد ه‌اند.  مثل سفته الکترونیکی که پیش استفاده غیر مجاز از آن می تواند محکومیت های مالی و غیر مالی زیادی را به همراه داشته باشد که در صورت مواجهه با این موضوع باید از راهنمایی بهترین وکیل در تهران کهدر امور مربوط به انواع چک تخصص دارد بهره مند گردید.

جهت مطالعه بیشتر در ارتباط با موضوع مرتبط کلیک کنید: نحوه اجرای محکومیت های مالی

شرایط صدور چک الکترونیکی

حال که با ماهیت چک الکترونیک آشنا شدیم میخواهیم شرایط صدور آن را نیز عنوان کنیم. با کمک سامانه چکاد می‌ توانید برای صدور چک دیجیتال اقدام کنید. اما برای تأیید درخواست‌ تان لازم است که شرایط زیر موجود باشد:

• صادرکننده و دریافت‌کننده باید در یکی از بانک‌های معتبر حساب داشته باشند.
• داشتن کد شهاب یا همان شناسه هویت الکترونیکی و همچنین گواهی امضای الکترونیکی برای صادرکننده و دریافت‌کننده الزامیست.
• متقاضی باید در سامانه‌های چک الکترونیکی بانک مرکزی، چکاوک، ساتنا و صیاد عضو باشد. اعتبار سنجی با کمک سامانه صیاد، تبادل اطلاعات با سامانه چکاوک و پردازش تمامی تراکنش‌ها با سامانه ساتنا انجام می‌ شود.

چک الکترونیک همانطور که در قشمت های قبل اشاره کردیم، کاربرد و مزیت هایی دارد. اگر از کاربردها و مزیت های آن اطلاعی ندارید در ادامه با ما همراه باشید.

کاربرد چک الکترونیک

چک الکترونیک نسبت به چک‌ های کاغذی استفاده راحت‌ تری دارند و کاربرد آن‌ ها بیشتر است. این کاربرد ها عبارت اند از:

• پرداخت‌ های مکرر با استفاده از چک الکترونیک
• افزایش امنیت در پرداخت با این چک
• امکان نقد کردن چک الکترونیک به صورت غیرحضوری4

در ادامه هریک از موارد بالا را به صورت جداگانه و مجزا بررسی می کنیم.

پرداخت‌ های مکرر با استفاده از چک الکترونیک

اگر از کسانی هستید که به‌طور مکرر در طی بازه‌ های مختلف باید پرداختی انجام ‌دهید، روی کار آمدن چک الکترونیک در خدمات بانکی برای شما کاربرد بسیاری خواهد داشت.

برای درک بهتر این مثال را برایتان ذکر می کنیم. اگر برای خرید اقساطی باید مبلغی را به صورت ماهانه به‌عنوان اقساط بپردازید، می‌ توانید از چک دیجیتال استفاده کنید. همچنین این تکنولوژی در زمان تسویه موارد زیر کاربرد دارد:

• اقساط وام‌ های بانک
• پرداخت اجاره ملک
• شارژ عضویت باشگاه
• هزینه‌ های ماهانه کلاس‌ ها
•  پرداخت‌ های دوره‌ا یی
• برای تسویه هزینه سفارش‌ های اینترنتی

افزایش امنیت در پرداخت با چک الکترونیک

در ارتباط با این مورد باید به موارد زیر توجه نمایید:

• صدور چک‌ های کاغذی به دلیل دستی بودن همه مراحل آن، ممکن است که فرآیند پرداخت و وصول را با مشکلاتی رو به‌ رو کند. در نتیجه سبب کاهش امنیت شود.
• احتمال خطا در صدور چک‌های کاغذی بسیار بالاست. چون ممکن است که رقم مورد نظر به اشتباه نوشته شود یا به دلیل خط‌خوردگی خوانایی نداشته باشد. در این حالت مجبور خواهید بود که چک را پشت‌ نویسی یا آن را باطل کنید. در حالی‌ که در فرآیند و پردازش صدور چک الکترونیک چنین مشکلاتی وجود ندارد.
• تمامی اطلاعات چک مثل مشخصات صادرکننده، دریافت کننده، مبلغ، تاریخ و همچنین امضای چک در پلتفرم امن بانکی به صورت دیجیتالی ثبت می‌ شود. بنابراین فرآیند اعتبارسنجی اطلاعات چک بدون هیچ مشکلی پیش می‌ رود.
• با توجه به موارد بالا، امنیت مراحل صدور و نقد شدن مبلغ افزایش پیدا خواهد کرد. جعل، دخل و تصرف یا احتمال گم شدن و دزدیدن وجود نخواهد داشت.
• همچنین تعداد چک‌ های برگشتی و بی‌ محل هم کمتر می‌ شود.

امکان نقد کردن چک الکترونیک به صورت غیرحضوری

آخرین مورد از کاربرد های چک الکترونیک امکان نقد کردن آن به صورت غیر حضوری است. به عبارتی دریافت‌ کننده چک مثل چک کاغذی می‌ تواند برای وصول آن به بانک مراجعه کند. اما مزیت یا برتری ای که چک دیجیتال به کاغذی دارد این است که دریافت‌ کننده می‌ تواند از طریق پلتفرم بانکی هم به صورت آنلاین مراحل وصول را انجام دهد.

بنابراین کسانی که برای مراجعه به بانک زمان کافی ندارند، می‌ت وانند به صورت آنلاین و از طریق سامانه‌ های بانکی مرتبط، مبلغ مندرج در چک را به حساب خود انتقال دهند.

چک الکترونیک چگونه نقد می‌ شود؟

فرآیند صدور و نقد شدن چک الکترونیک براساس همان قوانین و شرایط چک‌ های کاغذی پیش می‌ رود. با این تفاوت که آن مراحل اضافی و زمان‌ بر برای نقدینگی چک کاغذی، در نسخه الکترونیکی حذف شده است. به‌ عنوان مثال اگر متقاضی خرید اقساطی کالایی هستید و باید برای ضمانت چک صادر کنید، لازم است که مراحل زیر را در نظر بدارید:

• وارد سامانه بانکی مخصوص این چک شوید.
• پس از ثبت درخواست چک به‌عنوان صادرکننده، اطلاعات شما در اختیار بانک قرار می‌ گیرد.
• شخص دریافت‌کننده موظف است که تمامی اطلاعات واردشده توسط صادرکننده را بخواند.
• در صورت صحیح بودن مبلغ و مشخصات، آن را تأیید کند.
• در واقع ثبت تأیید اطلاعات، اولین مرحله برای فرآیند نقد شدن چک است.
• پس از آن مبلغ مورد نظر به‌عنوان سپرده بانکی در سیستم ثبت می‌ شود.
• هر زمان که دریافت‌کننده برای نقد شدن چک از طریق سامانه بانکی اقدام کند، حساب این شخص در بانک به میزان مبلغ چک شارژ خواهد شد.
• این مبلغ فقط در زمان تاریخ مقرر قابل برداشت است.

مزیت‌ های استفاده از چک الکترونیک

به عنوان سخن پایانی م یخواهعیم مزیت های چک الکترونیک را که در خلال این مقاله بار ها به آن ها اشاره کردیم عنوان کنیم. البته که پیش از این اشاره کردیم، این چک، 3 کاربرد یا مزیت اصلی دارد. در ادامه به‌ طور مختصر از ویژگی‌ های چک‌ های الکترونیک یاد می کنیم:

• ثبیت اطلاعات و عدم تغییر آن‌ها
• عدم نیاز به مصرف کاغذ
• رفع مشکل اتمام برگ‌های دسته‌چک
• کمتر شدن خطا و مشکلات صدور
• افزایش سرعت فرآیند وصول
• امکان مدیرت حساب در دستگاه‌های هوشمند
• اطلاع سریع از وضعیت واریز و وصول
• کاهش دردسرهای چک‌های برگشتی
• کاهش کلاهبرداری و چک‌های بی‌محل
• بهترین روش برای پرداخت‌های روتین ماهانه